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IA y automatización para banca y servicios financieros
En un banco nada entra sin pasar por ciberseguridad, arquitectura y riesgo, y está bien que así sea. El problema es que la mayoría de los proyectos de IA llegan como una plataforma nueva y mueren en ese comité. Nosotros trabajamos al revés: agentes y flujos dentro del tenant de Microsoft que el banco ya gobierna, sin que un dato personal salga de ahí.
La IA en banca no falla por tecnología. Falla en el comité.
Un banco ya tiene Microsoft 365, Entra ID, políticas de datos y un proceso de aprobación que funciona. Lo que no tiene es la forma de probar IA sin abrir una plataforma nueva, sin sacar la nómina y sin esperar seis meses a que arquitectura la revise.
El trabajo que hacemos es construir dentro de lo que ya está aprobado: agentes en Copilot Studio y Teams, flujos en Power Automate, datos en Dataverse, identidad con Entra ID. El comité revisa un flujo, no una plataforma. Y la adopción se mide, no se supone.
Qué automatizamos en un banco o una financiera
- Agentes internos en Teams y Copilot Studio. Asistentes para RR.HH., operaciones, mesa de ayuda y normativa interna. Cada persona ve solo lo suyo, y cada respuesta queda auditada.
- Adopción de IA y gestión del cambio. Programa por audiencia, con arquetipos de uso, agentes ejecutivos, medición de adopción y ceremonias sobre el marco ágil que el banco ya usa.
- Escucha organizacional. Un agente conversacional que complementa la encuesta de clima: repregunta cuando la respuesta es genérica, no guarda quién responde y reporta por vicepresidencia, gerencia y área con un mínimo de respuestas por corte.
- Cumplimiento y datos personales. Registro de actividades de tratamiento, atención de solicitudes ARCO y revisión de dónde hay decisiones automatizadas o scoring, bajo la Ley 21.719 y su equivalente en cada país.
- Reportes regulatorios y de gestión. Reporting financiero en Power BI desde el dato ya validado, conciliaciones y, si la institución reporta a la CMF, la información de sostenibilidad de las normas NIIF S1 y S2.
- Atención a clientes. Asistentes de consulta 24/7 conectados a los sistemas del banco, con derivación a una persona cuando la conversación lo pide.
- Controles de auditoría TI y ciberseguridad. Revisión periódica de accesos y privilegios contra el cargo de cada usuario, con la evidencia armada para el auditor.
- Operación del flujo ya construido. Monitoreo y ajuste cuando cambia una norma, un sistema fuente o una política interna.
Lo que ya hicimos en banca
- Diseñamos para un banco de Latam un programa de adopción de IA y gestión del cambio para toda la organización: arquetipos formativos por audiencia, agentes ejecutivos, medición de adopción y ceremonias, todo dentro de su tenant de Microsoft y sobre el marco ágil que el banco ya usa.
- Diseñamos y prototipamos para el mismo banco un agente conversacional en Teams que complementa la encuesta anual de clima. Repregunta cuando la respuesta es genérica, no guarda quién responde y reporta por vicepresidencia, gerencia y área con un mínimo de respuestas por corte. Pensado para miles de colaboradores sin una plataforma nueva.
- Construimos para un fondo de inversión la carga de presupuesto y las solicitudes de compra validadas contra los maestros de SAP Business One antes de que nadie las apruebe, y escritas solas en SAP una vez aprobadas.
- Informes de compliance que se preparan en 60% menos tiempo y con 80% menos errores de digitación: más de 3.000 horas al año devueltas a la operación.
Somos parte del Claude Partner Network de Anthropic, Authorized Partner de Monday.com en Chile y miembros del programa NVIDIA Inception.
Cómo parte un proyecto
- 01
Comité primero
Antes de diseñar, revisamos con ciberseguridad, arquitectura y riesgo qué puede correr en el tenant y bajo qué controles. Un proyecto que llega al comité como plataforma nueva muere ahí; uno que llega como flujo dentro del tenant, pasa.
- 02
Un frente, de punta a punta
Se elige uno solo: un agente interno, la escucha organizacional o un flujo de cumplimiento. Se lleva hasta producción con Entra ID, auditoría y la evidencia que pide el auditor.
- 03
Adopción medida
Cada agente sale con su audiencia, su arquetipo de uso y su métrica de adopción. La gestión del cambio no es un taller aparte: es parte del despliegue.
- 04
Operación
El flujo queda corriendo y monitoreado dentro del tenant. Si cambia una norma, un sistema fuente o una política interna, se ajusta sin abrir un proyecto nuevo.
Preguntas frecuentes
¿Puede correr todo dentro de nuestro tenant, sin una plataforma nueva?
Es la regla con la que trabajamos. Agentes en Copilot Studio y Teams, flujos en Power Automate, datos en Dataverse y SharePoint, identidad con Entra ID. No hay servidores de Muze en el medio, y por eso el proyecto no dispara un comité de arquitectura por cada componente.
¿Cómo manejan los datos personales de clientes y colaboradores?
No salen del tenant y, cuando el diseño lo permite, no se guardan. En la escucha organizacional, por ejemplo, el agente lee el área de quien responde desde Entra ID y descarta el identificador al escribir; la reportería solo muestra cortes con un mínimo de respuestas. La nómina nunca llega a Muze porque no la necesitamos.
¿Qué pasa con el scoring y las decisiones automatizadas bajo la Ley 21.719?
La ley, vigente desde diciembre de 2026, da derecho a no ser objeto de decisiones basadas únicamente en tratamiento automatizado y exige transparencia sobre la lógica. El trabajo es levantar dónde ocurre hoy, dejar intervención humana donde corresponde y documentar el resto en el registro de actividades de tratamiento.
¿Trabajan con bancos fuera de Chile?
Sí, con bancos de la región. El ecosistema Microsoft es el mismo y el trabajo es remoto sobre el tenant de la institución; lo que cambia es el regulador y la ley de datos de cada país, y eso entra en el diseño desde el primer día.
¿La gestión del cambio la hacen ustedes o solo la tecnología?
Las dos cosas, porque separadas no funcionan. Un agente sin programa de adopción se usa dos semanas; un programa de adopción sin agentes reales es un taller. Diseñamos el programa por audiencia, con arquetipos de uso y medición, y los agentes salen dentro de ese programa.
¿Y los reportes a la CMF?
Salen del dato ya validado. Para la información de sostenibilidad de las normas NIIF S1 y S2, el trabajo es armar la captura de los datos de origen (consumo, flota, proveedores, personas) para que el reporte sea el rastro de ejecutar el proceso y no un proyecto anual de recolección.
¿Cuánto demora ver el primer resultado?
En banca el plazo lo domina el comité, no la construcción. Por eso partimos por ahí: un frente acotado, dentro del tenant, con los controles respondidos por escrito. En el diagnóstico gratuito identificamos cuál es ese primer frente.
¿Cuántos proyectos de IA murieron en el comité este año?
En el diagnóstico gratuito revisamos qué puede correr hoy dentro de su tenant, con qué controles, y cuál es el primer frente que vale la pena llevar a producción. Sin compromiso y sin instalar nada.